Каждый банк стремится не только привлечь новых клиентов, но и сохранить лояльность старых. Для этого разрабатываются специальные бонусные программы, вводятся кредитные каникулы, увеличивается максимальный лимит займа и даже временно снижаются процентные ставки. Наиболее активно в этом направлении работает ПАО «Сбербанк», кредиты зарплатным клиентам выдаются на льготных условиях в течение 15 минут после одобрения онлайн заявки. Главное — правильно выбрать программу кредитования и заранее подготовить все необходимые документы.
Содержание
Выгодные условия в Сбербанке для зарплатных клиентов
Итак, если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, вас причисляют в отдельную категорию зарплатных клиентов. Преимущества этой категории лиц очевидны:
- Сниженные процентные ставки.
- Повышенные суммы кредитов.
- Быстрое оформление сделки.
- Наличие предодобренных предложений на специальных условиях.
Клиентам регулярно поступают индивидуальные предложения на оформление не только кредитов и вкладов, а также кредитных карт с увеличенным лимитом. Рассмотрим наиболее интересные программы кредитования и их преимущества для зарплатных клиентов.
Процентные ставки по потребительским кредитам
В линейке кредитных продуктов Сбербанка много нецелевых программ. Деньги, полученные в рамках такого предложения, можно использовать любым способом. В том числе для внесения первого взноса по ипотеке, погашения займа, оформленного в другом банке, оплаты обучения или на ремонт. Единственный минус нецелевого кредитования — высокий процент.
Без обеспечения
Нецелевой кредит в рублях предназначен для всех категорий граждан. Вместо 13,9% годовых по общим условиям, владельцам зарплатных карт предоставляются скидки: они заплатят за использование денежных средств 12,9%. Максимально возможная процентная ставка — 19,9%. Заём выдаётся в рублях на срок от 3 месяцев до 5 лет.
После одобрения анкеты можно получить на руки от 30 тыс. до 3 млн руб. Для зарплатных клиентов подтверждение дохода не требуется. На принятие решения банку нужно 2 рабочих дня. Возможно оформление заявки онлайн, через личный кабинет на сайте Сбербанка.
До 30 апреля 2018 года действует скидка на потребительские кредиты для всех клиентов Сбербанка. Минимально возможная процентная ставка снижена до 11,5 %.
Под поручительство
При участии одного или двух поручителей при оформлении договора максимальная сумма кредита увеличивается до 5 млн руб. Если гарантом выплаты является супруг (супруга), то его (ее) доход может учитываться кредитными менеджерами во время рассмотрения заявления для увеличения доступного заёмщику денежного лимита.
На процентные ставки привлечение поручителей не влияет, они составят от 12,9 до 19,9 % годовых для зарплатных клиентов, а с учетом акции — от 11,5 до 17,5%. Период погашения — от 3 месяцев до 5 лет. Оформление страховки не обязательно.
Под залог недвижимости
При предоставлении зарплатным заёмщиком залогового обеспечения максимальная сумма потребительского кредита увеличивается до 10 млн руб. Минимальная тоже растёт: взять в Сбербанке меньше 500 000 рублей под залог квартиры не получится. Онлайн заявка или заявление, составленное в офисе рассматривается от 2 до 8 рабочих дней. О решении компании потенциальный заёмщик информируется по SMS.
Кредит под залог недвижимости на любые цели зарплатным клиентам Сбербанка выдается на следующих условиях: годовая процентная ставка — от 12%, срок от 3 месяцев до 20 лет.
В качестве обеспечения можно использовать квартиры, дачи, земельные участки и гаражи. Оформление страхового полиса не обязательно, но в случае отказа от страховки базовая ставка вырастет на 1%.
Такая программа от Сбербанка востребована у населения, т.к. является альтернативой ипотеки, выдается на любые цели и под выгодный процент.
Процентные ставки по ипотеке
Взять кредит на покупку жилья в Сбербанке можно не только в рублях, но и в долларах. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от стоимости квартиры. Для погашения долга разрешается использовать материнский капитал и средства из государственного бюджета, перечисленные на счёт держателя зарплатной карты в рамках федеральных программ социальной поддержки различных категорий населения.
На покупку готового жилья
Ипотечный кредит на сумму от 300 000 рублей, с помощью которого можно оплатить до 85% стоимости жилого помещения. Выдаётся на срок от 1 года до 30 лет. Комиссия за выдачу денег отсутствует. На время погашения займа на квартиру, которая является объектом сделки, накладывается обременение.
Процентные ставки на кредит зарплатным клиентам Сбербанка в 2018 году — от 8,6% до 9,5%. Имущественное страхование обязательно, при отказе от личного страхового полиса ставка повышается на 1%.
На покупку жилья в строящемся доме
Программа разработана для клиентов, которые хотят купить квартиру в новостройке. Процентная ставка варьируется от 7,4 до 9,5% годовых. Период погашения — от 12 месяцев до 30 лет (при субсидировании комиссии застройщиком — до 12 лет). Минимальная сумма займа для зарплатных клиентов — 300 000 руб.
Как и в предыдущем случае, страхование не является обязательным. Но, если заёмщик откажется от оформления страхового полиса, размер комиссии увеличится на один пункт. В случае необходимости кредит можно разбить на два платежа: первая часть будет перечислена на счёт застройщика сразу после регистрации договора долевого участия, а вторая — через 2 года, перед подписанием передаточного акта.
На строительство
Предложение для тех, кто мечтает о собственном загородном доме. Сумма первоначального взноса — 25%, базовая годовая ставка для зарплатных клиентов Сбербанка — 10%. При отказе от страховки комиссия растёт на 1%.
Выплачивать кредит можно от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма займа — 300 000 руб., но не более 75% от общей стоимости жилья. Для увеличения лимита можно привлекать созаёмщиков (супруги, друзья, родственники и т. д.). Каждая заявка рассматривается индивидуально, срок ответа — от 3 до 5 рабочих дней.
Как быстро оформить кредит онлайн в Сбербанке
Чтобы взять кредит в Сбербанке, не обязательно обращаться к кредитному менеджеру в одном из филиалов. Ознакомившись с условиями понравившейся программы кредитования на сайте Сбербанка, достаточно кликнуть на кнопку «Подать заявку». Далее вам будет предложено авторизоваться в личном кабинете для выбора параметров и дальнейшего оформления онлайн заявки.
1. Шаг 1: Оформление онлайн заявки
Шаг 1: Оформление онлайн заявки
2. Шаг 2: Авторизация в личном кабинете Сбербанк онлайн
Шаг 2: Авторизация в личном кабинете Сбербанк онлайн
3. Шаг 3: Выбор условий кредитования
Шаг 3: Выбор условий кредитования
Зарплатные клиенты сразу могут воспользоваться приложением «Сбербанк Онлайн». В меню «Кредиты» нужно выбрать раздел «Взять кредит в Сбербанке», а далее также перейти к выбору условий.
Как правило, вся информация, которая нужна для оценки платёжеспособности и финансовых перспектив зарплатных клиентов, уже есть в базе данных компании, поэтому предоставлять справку о доходах и копию трудовой книжки не понадобится.
Ответ на заявку придёт в течение 5 дней. После получения уведомления необходимо прийти в отделение Сбербанка с паспортом, военным билетом или другим документом, удостоверяющим личность, и подписать договор. Деньги будут перечислены на ваш счёт в течение 15 минут после регистрации соглашения.
Выводы
Взять кредит может каждый. Но не у всех есть возможность сделать это на льготных условиях. В ПАО «Сбербанк» кредиты зарплатным клиентам выдаются с учётом снижения процентной ставки (обычно минус 1 процентный пункт) и увеличения доступного кредитного лимита, также сокращается время обработки заявления. При этом не нужно ни подтверждать место работы, ни приносить справки из бухгалтерии. Банк уже знает, какую зарплату вы получаете, как долго работаете и когда в последний раз вам начисляли премию. Чтобы оформить заём, достаточно заполнить анкету в ближайшем офисе или отправить онлайн заявку на сайте и дождаться SMS-уведомления.
