Офисы микрофинансовых организаций (МФО), раздающих деньги в долг до зарплаты, можно найти практически в каждом российском городе. Клиентов у них хватает: для оформления займа нужен только паспорт, а решение выносится в течение 15 минут. Просто, быстро и понятно. Правда, и вернуть деньги нужно тоже быстро, буквально в течение 2–3 недель. Некоторые заёмщики не знают, как влияют микрозаймы на кредитную историю, и считают, что небольшая задержка не повлечёт за собой серьёзных последствий. Чем может обернуться просроченный заём в МФО?
Содержание
Взаимодействие МФО и бюро кредитных историй
Микрозайм это разновидность заема, тот же кредит, только ограниченный в сумме. Деятельность организаций, оформляющих микрозаймы регламентируется главой 42 ГК РФ, а также законом № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Микрофинансовые организации одобряют 90% заявок, так как страхуют капитал за счёт увеличения годовых ставок. Чтобы не пугать потенциальных клиентов, вместо 657% в год они предлагают взять заём под 1,8% в день. И без труда выдают деньги даже людям, уже испортившим кредитный рейтинг просрочками и неуплатой долгов.
Значит ли это, что МФО не интересуются личными данными заемщика и не сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ)? Не стоит спешить с выводами. Ответ на вопрос зависит от того, в какую организацию вы обратились.
Рекомендуем ознакомиться со статьей Как узнать, почему отказывают в кредите клиентам с хорошей кредитной историей.
Зарегистрированные в соответствии с законом компании активно обмениваются информацией с БКИ и хорошо осведомлены о том, кто из посетителей заслуживает доверия, а кто — нет. А вот полулегальные предприятия, действующие без одобрения Центробанка и налоговой, действительно не проводят проверку финансового досье заявителя и не передают данные о просрочках и возвратах.
Чтобы узнать, отразится ли факт оформления микрозайма в кредитной истории, выясните, как давно работает компания, и зарегистрирована ли она в реестре ЦБ РФ. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка (www.cbr.ru). Если с юридическим статусом организации всё в порядке, то она точно поддерживает тесный контакт с БКИ. А это значит, что о вашей задолженности будут проинформированы не только сотрудники МФО, но и все крупные коммерческие банки на территории РФ.
Влияние микрозаймов на кредитную историю в банках
Микрозаймы могут по-разному влиять на кредитную историю с точки зрения банков. Просрочки по микрокредитам говорят о том, что человек находится в тяжёлой финансовой ситуации или не умеет управлять семейным бюджетом. Такой клиент — лишняя головная боль для банка.
Но, если заявитель согласен на увеличение процентной ставки, готов предоставить обеспечение или привести поручителей, работать с ним достаточно выгодно. Ведь есть шанс, что обстоятельства изменятся. И заёмщик, выплатив первый кредит, станет лояльным клиентом компании на долгие годы.
Совершенно другое дело — полная или частичная неуплата долга. Если человек взял деньги в МФО и не вернул их, значит, надеяться на долгосрочное сотрудничество точно не стоит. Добиться одобрения заявки на потребительский кредит или ипотеку с такой КИ будет практически невозможно.
Просрочки платежей или неуплата микрозайма отражается в личной кредитной истории и негативно влияют на дальнейшее сотрудничество с банками!
Как улучшить кредитную историю через микрозайм?
В кредитной истории заёмщика появляются отметки не только о просрочках, но и о своевременно закрытых займах. Поэтому взятые и своевременно погашенные микрозаймы могут положительно повлиять или даже исправить кредитную историю.
Способ работает при строгом соблюдении графика выплат. Если вы задержите платёж хотя бы на сутки, процесс придётся начинать сначала. Микрозаймы действительно влияют на кредитную историю в банках, но использовать их нужно осторожно. В противном случае есть риск усугубить ситуацию и окончательно утратить доверие кредиторов.
Заключение
Как влияют микрозаймы на кредитную историю? Ответ очевиден: если клиент вовремя возвращает деньги, его кредитный рейтинг растёт. Если допускает просрочки — падает. МФО обмениваются информацией с бюро кредитных историй, поэтому о том, насколько добросовестно вы выполняете взятые на себя обязательства, будет известно всем потенциальным кредиторам в течение 48 часов. Не допускайте просрочек и соблюдайте график, и у вас не возникнет никаких сложностей во время оформления крупного потребительского займа или ипотеки.
